RRSP vs TFSA
Share
Registrerte pensjonssparingsplaner (RRSP) og Skattefrie sparekontoer (TFSA) er to investeringsalternativer for kanadiske statsborgere. RRSP har ulike skattefordeler sammenlignet med å investere utenfor skattefordelte kontoer og er utformet for langsiktig investering. TFSA er et kortsiktig investeringsalternativ og, i motsetning til RRSP, har ingen skattestraff for tidlig tilbaketrekking av midler. Inntekt opptjent i en TFSA - inkludert gevinster og utbytte - blir ikke beskattet.
Sammenligningstabell
| RRSP | TFSA | |
|---|---|---|
| Står for | Registrert Pensjonssparingsplan. | Skattfrie sparekonto. |
| Hva det er | En registrert pensjonssparingsplan er en type kanadisk konto for å holde besparelser og investeringsmidler. RRSP har ulike skattefordeler sammenlignet med å investere utenfor skattefordelte kontoer. | Den skattefrie sparekontoen er en konto som gir skattefordeler for å spare i Canada. Investeringsinntekter, inkludert gevinst og utbytte, opptjent i en TFSA, beskattes ikke, selv når de trekkes tilbake. |
| Hovedformål | Pensjonssparing. | Eventuelle eller generelle besparelser. |
| skatter | Bidrag er fradragsberettiget, mens uttak er skattepliktige. | Bidrag er ikke fradragsberettiget, men uttak er ikke skattet. |
| Bidragsgrenser | 18% av forrige års inntekt, opp til $ 24,270 (for 2014). | $ 5 500 (i 2014). |
| Aldersgrenser | Bidrag må stoppe året etter at kontoinnehaveren blir 71. | Ingen aldersgrense. |
| Godkjente eiendeler | Sparekontoer, garanterte investeringsbevis (GIC), obligasjoner, boliglån, verdipapirfond, inntektsforetak, selskapsaksjer, utenlandsk valuta og arbeidssponserte fond. | Sparekontoer, garanterte investeringsbevis (GIC), obligasjoner, boliglån, verdipapirfond, inntektsforetak, selskapsaksjer, utenlandsk valuta og arbeidssponserte fond. |
| Tidlig uttaksstraff | Med forbehold om kildeskatt. | Ingen straff for uttak. |
| Spesielle uttaksprogrammer | Homebuyer's Plan; Livslang læringsplan. | N / A. |
| Utenlandske investeringer | Egnet for utenlandske investeringer. Ingen grense for utenlandsk innhold. | Ikke bra for utenlandske investeringer. Ikke anerkjent av IRS som et skatteskjoldet kjøretøy, 15% kildeskatt på utbytte. |
| Tidlig død | Med mindre overført til ektefelle, behandlet som inntekt, og skattes tilsvarende. | Penger i en TFSA behandles ikke som inntekt. |
| Inntektsnivåer | Uttak er regnet som skattepliktig inntekt. | Uttak er ikke ansett som skattepliktig inntekt. |
Innhold: RRSP vs TFSA
- 1 Bruke RRSPs og TFSAs
- 2 Gjøre bidrag
- 3 Opptjent rente
- 4 Avdragsfond
- 5 historie
- 6 Referanser
Bruke RRSPs og TFSAs
RRSP er åpen for en kanadisk statsborger over 18 år. De er dedikert pensjonskonto og er utformet for langsiktige besparelser og investeringer inntil 71 år (på hvilket tidspunkt er en RRSP utbetalt eller konvertert til en RRIF). Da bidrag er fradragsberettigede og skattefordelte, det vil si at skatter kun betales ved uttak av midler. RRSPs er generelt gode for pensjonering, ettersom de fleste flyttes inn i en lavere skattekonsoll når de slutter å tjene en vanlig inntekt fra en heltidsjobb. Pengene i en RRSP er mindre tilgjengelig enn med en TFSA, og reduserer fristelsen for tidlig tilbaketrekking.
Ulike typer RRSP-kontoer er tilgjengelige, inkludert individuelle, spousal eller arbeidsgiver-sponsede. Noen arbeidsgivere tilbyr å matche ansattes bidrag på samme måte som noen amerikanske arbeidsgivere samsvarer med 401 (k) bidrag. RRSPs er ideelle for selvstendige kanadiere.
TFSAs er rettet mot mer kortsiktige besparelsesmål, som ferier, ny bil eller bryllupskostnader, etc. Når de brukes i langsiktige finansielle strategier, er TFSAs nyttige for å styre en posisjon i nasjonale skattebeslag. Fordi midler trukket fra disse regnskapene ikke regnes som inntekt, kan de med høy inntekt bruke TFSAs til å redusere sin skattepliktige inntekt, og de med lavere inntekt kan bruke regnskapet til å redusere sin skattepliktige inntekt for å beholde visse offentlige fordeler.
Denne videoen forklarer forskjellene mellom RRSPs og TFSAs:
Å gjøre bidrag
Årlige bidrag til RRSP er begrenset til 18% prosent av fjorårets inntekt, eller inntil USD 24,270 i 2014. Årlige grenser er indeksert til endringer i gjennomsnittslønnen i Canada.
Den årlige bidragsgrensen for TFSA for 2014 er $ 5 500. Men folk som nettopp begynner å finansiere sine kontoer, kan betale for alle tidligere år de savnet, går tilbake til 2009 for hvert år at de var kanadiske innbyggere og over 18 år (opp til totalt 31.000 dollar).
- 2009: $ 5000
- 2010: $ 5000
- 2011: $ 5000
- 2012: $ 5000
- 2013: $ 5 500
- 2014: $ 5 500
Tjene penger
Foreløpig tilbyr ikke RRSP eller TFSAer veldig høye renter (vanligvis <3%), meaning money growth in either account is slow. TFSAs are still advantageous to use because of their tax-free nature. When it comes to RRSPs, interest rates increase over time, but individuals should consider investing their savings in the stock market, bonds, or mutual funds to help grow their money.
Avdragsfond
Tidlige uttak fra RRSPs er gjenstand for en kildeskatt på mellom 10% og 30%. Pengene mottatt etter skatt er tilbakeholdt, anses fortsatt skattepliktig inntekt og er underlagt ytterligere beskatning. Denne dobbeltbeskattningen er ment å motvirke tidlig uttak. Det er to unntak: førstegangs boligkjøp kan trekke ut 25 000 dollar per ektemann for å få nedbetaling (disse pengene er skattefrie så lenge det er betalt tilbake innen 15 år), og enkeltpersoner kan også låne opp til $ 20 000 for å betale for høyere utdanning under Livslang Læringsplan (opptil $ 10 000 per år), som er skattefri hvis betalt tilbake innen 10 år.
TFSAs er ikke gjenstand for noen tidlige uttaksstraff.
Historie
RRSPs ble etablert av den kanadiske regjeringen i 1957 med det formål å oppmuntre ansatte og selvstendig næringsdrivende til å spare mer av pengene sine for pensjonering. Opprinnelig opprettet med en 10% utenlandsk innholdsgrense, ble grensen oppvokst i 1994 og 2001, og ble deretter avskaffet helt da det ble klart at grensen bare var å generere avgifter til fondforvaltere (da syntetiske utenlandske midler tillot personer rundt grensene allikevel) . I 2007 ble aldersgrensen for overføring av kontoen til en RRIF eller livrente økt fra 69 til 71.
TFSAs ble introdusert i 2008 og trådte i kraft 1. januar 2009. Grunnideen var å gi folk et godt sted å sette opp et regntidsfond, men regnskapet har raskt vist seg å være allsidig - eller folk har vist seg å være økonomisk kreative - og har vært vant til å styre inntektsnivåer for skatt eller ytelser. TFSAs har blitt applaudert som et godt uttalt regjeringsprogram, men mange kanadiere er uvitende om eller forvirret om TSFAer.
referanser
- Wikipedia: Registrert Pensjonssparingsplan
- Wikipedia: Skattfrie sparekonto
