Kapittel 7 versus kapittel 13 Konkurs

Kapittel 7 konkurs eliminerer det meste av en persons usikrede gjeld, dvs. gjeld som ikke er sikret av eiendom. Eksempler på usikret gjeld inkluderer kredittkort og medisinske regninger. Kapittel 13 konkurs, på den annen side, eliminerer ikke gjeld, men omstrukturerer den med en ny månedlig betalingsplan som er rimelig. Det kan bidra til å forhindre foreclosure eller bilrepossession.

Sammenligningstabell

Kapittel 13 Konkurs versus kapittel 7 Konkurs sammenligning diagram

Kapittel 13 Konkurs	Kapittel 7 Konkurs
Beskyttelse mot repossession	Ja	Nei
Effekt på gjeld	Gjeld må betales, selv om beløpet kan senkes	Usikret gjeld tilgitt
Type konkurs	omorganisering	avvikling
Tid til oppløsning	36 til 60 måneder	3 til 6 måneder

Innhold: Kapittel 7 mot kapittel 13 Konkurs

• 1 Hva er kapittel 7 konkurs?
• 2 Hva er kapittel 13 konkurs?
• 3 Kvalifisering
  • 3.1 Hvem er kvalifisert for kapittel 7 konkurs?
  • 3.2 Hvem er kvalifisert for kapittel 13 konkurs?
• 4 Konkursprosessen
  • 4.1 Innlevering av petisjonen
  • 4.2 Konkursforhandlinger
• 5 Påvirkning på kreditthistorie
• 6 gjeld som dekkes
• 7 Betaling
• 8 Risiko for personlige eiendeler
• 9 Tid og pris
• 10 andre måter å ugyldige usikrede gjeld
• 11 referanser

Et utmeldingsskjema på en Circuit City-butikk som erklærte konkurs i 2010

Hva er kapittel 7 konkurs?

Under kapittel 7 konkurs, blir alle skyldnerens eiendeler (unntatt enkelte fritatte eiendeler som primærbolig) solgt og inntektene brukes til å betale kreditorer. Kreditorer er generelt ikke betalt i sin helhet, men gjenværende gjeld er utelatt (eliminert). Debitor har ingen ansvar for utbetalt gjeld og kan få en "ny start". Ikke alle typer gjeld kan slippes ut, og ikke alle er kvalifisert til å sende inn under kapittel 7.

Hva er kapittel 13 konkurs?

I et kapittel 13 konkurs (også kalt en lønnsmannsplan) omlegger debitoren all utestående gjeld ved å foreslå tilbakebetaling med månedlige avdrag for en periode på 3 år (dersom debitorens inntekt er mindre enn statsmedianen) eller 5 år. I løpet av denne tiden kan kreditorer ikke forsøke innkreving av gjeld. Debitoren mister ikke noen eiendeler; Ingen eiendom selges for å betale kreditorer.

valgbarhet

Debitor må motta kredittrådgivning fra et godkjent kredittrådgivende byrå innen 180 dager før innlevering til konkurs. Dette er et krav for alle kapitlene i konkursloven. Hvis en gjeldshåndteringsplan utvikles under nødvendig kredittrådgivning, må den innleveres til retten.

Hvem er kvalifisert for kapittel 7 konkurs?

En debitor kan inngå konkurs i henhold til kapittel 7, uansett hvor mye gjelden eller skyldnerens solvens er. Det er imidlertid en middelprøve for innlevering under kapittel 7. Hvis skyldnerens inntekt og midler - etter å ha trukket levekostnader og månedlige utbetalinger til barnestøtte, sikret gjeld som boliglån - viser seg å være tilstrekkelig til å støtte en tilbakebetaling plan i kapittel 13, da vil retten vanligvis ikke godkjenne lettelse etter kapittel 7.

Hvem er kvalifisert for kapittel 13 konkurs?

Debitorer (selv om selvstendig næringsdrivende) er kvalifisert for konkursbehandling under kapittel 13 hvis deres usikrede gjeld er mindre enn $ 360.475 og sikrede gjeld er mindre enn $ 1.081.400. Korporasjoner og partnerskap har ikke lov til å arkivere under kapittel 13.

Konkursprosess

Innlevering av petisjonen

Med både kapittel 7 og kapittel 13 konkurs, må skyldneren sende en frivillig petisjon til konkursretten. Noen dokumenter må også sendes, for eksempel:

1. tidsplaner for eiendeler og gjeld
2. en tidsplan for nåværende inntekter og utgifter;
3. en erklæring om økonomiske forhold; og
4. en tidsplan for eksekveringskontrakter og uventede leieavtaler
5. et sertifikat for kredittrådgivning og en kopi av enhver gjeldsavdragsplan utviklet gjennom kredittrådgivning.
6. en kopi av selvangivelsen eller transkripsjonene for det siste skatteåret, så vel som selvangivelse innlevert under saken
7. Bevis for betaling fra arbeidsgivere, hvis noen, mottok 60 dager før innlevering;
8. en erklæring om månedlig nettoinntekt og eventuell forventet økning i inntekter eller utgifter etter arkivering;
9. en oversikt over eventuelle interesser skyldneren har i føderale eller statlige kvalifiserte utdannings- eller undervisningskontoer

Debitor må gi følgende informasjon:

• En liste over alle kreditorer og omfanget og arten av deres krav;
• Kilden, mengden og frekvensen av debitorens inntekt;
• En liste over alle skyldnerens eiendom; og
• En detaljert liste over skyldnerens månedlige levekostnader, det vil si mat, klær, husly, verktøy, skatter, transport, medisin osv..

For innlevering av konkurs i kapittel 13 inneholder tilleggsdokumenter en foreslått tilbakebetaling for gjeld som skal betales i 36-60 månedlige utbetalinger.

Arkiveringsgebyrer

Arkiveringsavgift for et kapittel 13-konkurs inkluderer en $ 235 saksregistreringsavgift og en $ 46 diverse administrasjonsavgift. Arkiveringsavgift for et kapittel 7 konkurs er $ 306, som inkluderer en $ 245 saksregistrering avgift, en $ 46 diverse administrasjonsavgift, og en $ 15 trustee tilleggsavgift. Hvis skyldnerens inntekt er mindre enn 150% av fattigdomsnivået, kan retten fravike denne avgiften. I begge tilfeller kan gebyr betales i avdrag.

Konkursforhandlinger

Innlevering av konkursbegæring forblir automatisk (stopper) de fleste innsamlingshandlinger mot skyldner eller skyldnerens eiendom. Kapittel 13 inneholder også en spesiell automatisk oppholdsavsetning som beskytter medskyldige. Dette inkluderer eventuelle foreclosure prosedyrer. I både kapittel 7 og kapittel 13 søknader er en upartisk forvalter utnevnt av retten.

Hvordan kapittel 7 konkurs fungerer

Forvalteren holder et møte med kreditorer vanligvis mellom 21 og 40 dager etter at petisjonen er innlevert. Debitor må delta på dette møtet og svare på spørsmål under ed. Forvalteren og kreditorene kan begge stille spørsmål om skyldnerens økonomiske forhold og eiendom. Forvalteren er utnevnt av retten til å forvalte saken og likvidere (selge) skyldnerens ikke-eksporterte eiendeler som ikke er under opptjening. De fleste kapittel 7 konkursregistreringer innebærer ikke noen ikke-fritatte eiendeler som kan likvideres. For sager som gjør det, foretar kreditorer et krav med retten, og forvalteren deler inntektene fra salg av eiendeler blant de ulike kreditorene.

Hvordan Kapittel 13 konkurs fungerer

Forvalteren holder et møte med kreditorer vanligvis mellom 21 og 50 dager etter at petisjonen er innlevert. Som kapittel 7 er skyldneren forpliktet til å delta i dette møtet og svare på spørsmål under ed om hans eller hennes økonomiske forhold. Målet med møtet er at alle kreditorer skal godta den foreslåtte tilbakebetalingsplanen enten under eller kort tid etter møtet.

Påvirkning på kreditthistorie

En kapittel 7 konkurs forblir på en persons kreditt rapport i 10 år fra skjebnen til arkivering

En registrering av kapittel 13 konkurs forblir på en persons kreditt rapport i opptil 7 år. Du kan søke om nye kredittkort etter 12-24 måneder, et nytt FHA-lånelån 24 måneder etter uttømming, og et nytt Fannie Mae og Freddie Mac-lån etter 36 måneder.

Gjeld som dekkes

Kapittel 7 konkurs dekker alle usikrede gjeld, noe som betyr at enkeltpersoner kan komme ut av det uten gjeld unntatt et boliglån, bilbetalinger, studielån og ulønnet barnehjelp. Dekket gjeld inkluderer kredittkort, medisinske regninger, lønning lån, verktøy regninger, noen skatt gjeld, og noen personlige lån.

Gjeld som kan avskrives i et kapittel 13, men ikke i kapittel 7, inkluderer gjeld for forsettlig og ondsinnet skade på eiendom, gjeld som påløper for å betale utleggbare skatteforpliktelser, og gjeld som følge av eiendomsoppgjør i skilsmisse eller separasjonshandlinger.

innbetaling

Med kapittel 7 konkurs mottar forvalteren ikke betalinger, men du kan fortsette å foreta betalinger for boliglån og billån.

Kapittel 13 konkurs innebærer utbetalinger til forvalteren, begynner 30 dager etter at saken er innlevert.

Risiko for personlige eiendeler

Eiendom kan gå tapt under kapittel 7 konkurs, men de fleste filers gjør det ikke, da konkurs lar enkeltpersoner beholde nødvendigheter. Hvis du har liten, vil du være i stand til å beholde det meste, med mindre eiendom, som et hjem eller en bil, ble pantsatt som sikkerhet for et lån.

Tid og pris

Det tar vanligvis bare 3 til 6 måneder fra den dagen du filen med retten til utslipp med en kapittel 6 konkurs.

Kapittel 13 tilbakebetaling planer varierer fra 36 til 60 måneder.

Andre måter å ugyldiggjøre usikrede gjeld

Konkurs er ikke den eneste måten å få gjeld utstedt. Denne foruminnlegget har noen gode opplysninger om hvordan du bruker bestemmelser i Fair Credit Reporting Act (FCRA) for å få usikrede gjeld annullert. Mange av disse teknikkene utnytter det faktum at bevis på gjelden ofte ikke er tilgjengelig for samlingsbyrået. Når gjeld ikke kan dokumenteres, pålegger FCRA at det må være ugyldig.

referanser

• Konkurs Grunnleggende - Kapittel 7 (uscourts.gov)
• Konkurs Grunnleggende - Kapittel 13 (uscourts.gov)
• Konkursressurser
• Konkursoversikt - Legal Information Institute (Cornell University)
• Wikipedia: Kapittel 13, Tittel 11, United States Code
• Wikipedia: Kapittel 7, Tittel 11, United States Code
• The Underworld of Debt Collection