Bank vs Credit Union

Mens banker og kredittforeninger er begge finansinstitusjoner som tilbyr lignende tjenester (sjekker og sparekontoer, auto lån og boliglån), er hovedforskjellen mellom en bank og en kredittforening at "kunder" i en kredittforening er medlemmer, og de eier institusjonen EN bank er et selskap, og som de fleste selskaper, har en bank som mål å maksimere fortjenesten for sine aksjonærer. EN kredittforening er en samarbeidende og ofte ikke-for-profit-institusjon som eies av sine medlemmer (kunder) som demokratisk velger et styre. Kredittforeninger har en tendens til å fokusere på medlemmernes behov og forsøke å gi kreditt til rimelige priser. Det er fordeler og ulemper å delta i en finansinstitusjon.

Sammenligningstabell

Bank mot Credit Union sammenligning diagram

Bank	Kredittforening

Eid av	Bankene eies av aksjonærer.	En Kredittforening eies av sine medlemmer, som er innskytere av penger i institusjonen.
Profit motiv	Bankene har som mål å skaffe seg en fortjeneste for aksjonærene.	Kredittforeninger er ikke for profitt. Eventuelle penger igjen etter utgifter og reserver blir sendt tilbake til kunder (medlemmer) i form av lavere avgifter, lavere lånesatser, høyere innskudd og gratis tjenester..
typer	Kommersiell bank, samfunnsbank, samfunnsutviklingsbanker, sparebank, postsparingbank og private banker	Forbrukerkredittforeninger og konsernkredittforeninger.
Historie	Kredittkort som ble brukt i 3. århundre. Muslimer brukte banktjenester i det 9. århundre. Arkeologiske funn fra det 12. århundre inkluderer sjekker.	Kredittforeninger er relativt nyere sammenlignet med banker fordi de tidligste kjente bevisene for deres eksistens dateres tilbake til 1852.

Innhold: Bank vs Credit Union

1 Eierskap
2 Profit Motive
3 Er innskudd forsikret?
4 Popularitet
5 Fordeler og ulemper ved banker og kredittforeninger
6 Historie
7 Typer Banker og Kredittforeninger
8 referanser

Eie

Den største forskjellen mellom banker og kredittforeninger kommer ned til eierskap. Opprinnelig - og som det fremdeles er tilfelle i enkelte land - var banker institusjoner etablert av statlige eller nasjonale myndigheter for utlåns- og låneformål. Etter hvert ble bankene privatisert og ble eid av aksjonærer som investerte i dem i håp om å få høyere avkastning.

Kredittforeninger, derimot, eies av sine kunder, de som holder kontoer med dem. Medlemmer av en kredittforening velger institusjonens styre på et enkeltstående, ett-stemme-system. Det grunnleggende prinsippet bak å drive en kredittforening er å opprettholde kapital og solvens. I de fleste tilfeller fungerer kredittforeninger ikke for å tjene penger, bare for å støtte sine eiere økonomisk og belønne dem med lavere renter og andre fordeler dersom genererte inntekter er høye.

Profit Motive

Bankene opererer rent på fortjeneste motiv - å tjene penger for aksjonærer. De fleste banker er pålagt å tjene på deres daglige aktiviteter for å overleve. De tjener fortjenesten ved å belaste renter og avgifter på de fleste finansielle tjenester, inkludert kredittkort og lån.

Kredittforeninger, derimot, er vanligvis ikke-profittinstitusjoner. Disse organisasjonene har ikke mulighet til å tjene penger på sine daglige aktiviteter, men når fortjenesten blir gjort, blir de videreført til kunder direkte i form av høyere avkastning på investeringer og lavere renteavgifter. Merk at kredittforeninger ikke er ideelle organisasjoner, som de må gjøre noe netto inntekt for å forbli løsemiddel og beholde kapital; "ikke-for-profit" refererer i stedet til hvordan kredittforeninger opererer med hensyn til inntjening.

Er innskudd forsikret?

Noen individer og bedrifter er opptatt av solvensen til deres finansinstitusjon. Spørsmålet de har, er om innskuddene deres er "trygge" dersom banken mister penger på sine investeringer og utlånsvirksomhet.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er en regjeringsorganisasjon som sørger for forsikring på innskudd som holdes hos bankene. Dette er for å sikre sikkerheten til pengene som er lagret i banken. FDIC gir forsikring opp til $ 250 000 per innskyter, per bank. Organisasjonen har et stort nettverk og forsikrer innskudd på over 7 800 institusjoner.^[1] En bank må være et FDIC-medlem for at innskudd til den banken skal være forsikret. FDIC forsikrer også filialer av amerikanske banker i andre land.

På samme måte som FDIC forsikrer innskudd i banker, sikrer National Credit Union Share Insurance Fund, som støttes av regjeringen, innskudd i kredittforeninger opp til totalt $ 250 000 i individuelle regnskap. Denne forsikringen gjelder for kontoer hos de kredittforeningene som er medlemmer av Credit Union National Association (CUNA).

popularitet

Fra desember 2013 var det like under 6 900 FDIC-forsikrede banker i USA med et samlet beløp på innskudd på $ 9,6 billioner.^[2] I 2012 var det litt mer enn 7 160 kredittforeninger i USA med $ 1 billioner i eiendeler.^[3]

Høsten 2011 annonserte flere banker, inkludert Bank of America, Wells Fargo, Chase og Citibank at de ville begynne å lade gebyrer for debetkort bruk. Etter betydelig negativ tilbakemelding trakk de seg tilbake fra forslaget. Kredittforbundet National Association (CUNA) rapporterte imidlertid at 650.000 ble med i kredittforening etter Bank of Americas kunngjøring av sitt $ 5 månedlige debetkort i september 2011.^[4]

En grøntrodsbevegelse, Bankoverføringsdag, ble lansert på Facebook i 2011 som svar på slike avgifter. Det oppfordret forbrukerne til å bytte fra store banker til mindre lokale finansinstitusjoner innen 5. november 2011. Bevegelsen var ganske vellykket, og ga over 40 000 "likes" på mindre enn to måneder.

Fordeler og ulemper ved banker og kredittforeninger

Mens kredittforeningens eierskapsstruktur kan virke veldig tiltalende, er det ingen klar "vinner" i banken mot kredittforeningens debatt. Det er fordeler og ulemper for begge.

Fordi kredittforeninger er direkte avhengige av deres medlemmer, har kundeserviceropplevelser hos disse institusjonene en tendens til å være veldig gode. I en kundetilfredshetsundersøkelse for 2012 mottok kredittforeningene en kundetilfredshetspoengsum på 82 sammenlignet med bankenes samlede poengsum på 77. Mindre banker var mer sannsynlig å motta høyere kundetilfredshetsgrader enn store banker, som Bank of America, som scoret 66.

Generelt tilbyr kredittforeninger høyere rente på sparekontoer og lavere rente og avgifter på lån. Men når det gjelder store lån, for eksempel boliglån eller auto lån, er det lurt å sjekke rundt for de beste prisene. Noen store banker vil konkurrere mot kredittforeninger ved å matche eller til og med slå sine renter. Uavhengige små långivere som spesialiserer seg på boliglån (som [5] og Provident) vil sannsynligvis tilby bedre priser enn både banker og kredittforeninger, men vanligvis ende opp med å selge boliglån til store banker innen en måned.

En sammenligning av gjennomsnittlige sparings- og lånerenter ved kredittforeninger (CUer) og banker, per mars 2014. Kilde: NCUA.gov.

Selv om banker - spesielt store banker - ofte er kjent for sine avgifter, har kredittforeninger vært de som har økt overtrekkskostnader de siste årene.^[6] Generelt har kredittforeninger færre (eller ingen) avgifter, mens bankene har en rekke forskjellige avgifter, men hver finansinstitusjon er annerledes. Be om en avgiftskjema før du registrerer deg for en finansiell konto.

Noen ganger har bankene fordeler som kredittforeninger ikke, særlig når det gjelder tilgjengelighet og brukervennlighet. Mens kredittforeningene har gjort mye de siste 15 til 20 årene for å utvide sine grener og nettverk av minibanker, er kredittforeninger fortsatt vanligvis mindre og har færre forbindelser enn bankene gjør. Hvis det er obligatorisk å ha et komplett spekter av tjenester til enhver tid, fra alle steder, er en stor bank sannsynligvis det beste alternativet.

Historie

Kredittbrev kjent som Sukuk ble utstedt av banker lokalisert i persiske territorier i løpet av 3. århundre CE. I 1407 ble den første kjente statsbanken grunnlagt i Genova, Italia. Bardi og Peruzzi-familiene var kjent for å ha dominert banksektoren i løpet av det 14. århundre.

Kredittforeninger er nyere enn banker, med de tidligste kjente bevisene for deres eksistens som dateres tilbake til 1852. Franz Hermann Schulze-Delitzsch, en tysk økonom, krediteres med etableringen av de første kredittforeningens institusjoner i verden som befinner seg i Eilenburg og Delitzsch. Senere i 1864 grunnla Friedrich Wilhelm Raiffeisen den første landlige kredittforeningen i Heddesdorf, Tyskland.

Caisse Populaire de Lévis var den første kredittunionen i Quebec, Canada; den begynte driften 23. januar 1901, med et ti-depositum. St. Marys Credit Union of Manchester, New Hampshire, i USA har sondringen som den første amerikansk-baserte kredittunionen. Edward Filene spilte en viktig rolle i å utvide kredittforeninger i USA.

Typer banker og kredittforeninger

Det er vanligvis et bredt utvalg av forskjellige banker i alle samfunn. Noen vanlige typer banker inkluderer følgende:

Forretningsbank Er begrepet brukt for en normal bank å skille den fra en investeringsbank (selv om det kan være betydelig overlapping mellom de to).

Fellesskap banker er lokalt drevne finansinstitusjoner som gir ansatte mulighet til å ta lokale beslutninger for å betjene sine kunder og partnere. Se også Branch Banking vs Unit Banking.

Fellesskapets utviklingsbanker er regulerte banker som tilbyr finansielle tjenester og kreditt til underserved markeder eller populasjoner.

Investeringsbanker tilby spesialiserte banktjenester og fokus på komplekse investeringstransaksjoner.

Postsparebanker er sparebanker knyttet til nasjonale postsystemer.

Private banker er banker som styrer eiendelene til enkeltpersoner med høy nettoverdi.

Offshore banker er definert som banker som ligger i jurisdiksjoner med lav beskatning og regulering. Mange offshore banker er i hovedsak private banker.

Bygger samfunn og landesbanks er institusjoner som driver bankvirksomhet. Sistnevnte uttrykk er tysk.

Etiske banker prioritere åpenheten i alle operasjoner og bare gjøre det de anser som sosialt ansvarlige investeringer.

Sparebanker er banker som har som mål å gi lett tilgjengelige spareprodukter til all demografi i en befolkning.

De to hovedtyper av kredittforeninger (som ikke nødvendigvis gjensidig utelukkende) er:

Kredittforeninger som betjener individuelle kunder.

Kredittforeninger som betjener bedriftskunder.

referanser

Beskytte kredittinnskuddene dine - FiveCentNickel.com
Credit Union National Association
Wikipedia: Bank # Typer av banker
Wikipedia: Kredittforening

Finansiere