Kreditt Sikkerhet Frys Vs. Svindel Alert

Med mindre ditt personnummer er utstedt i går, bør du anta at det har blitt kompromittert - eller snart vil være - med tanke på strengt data brudd. Og når det gjelder identitetstyveri, er en unse forebygging verdt mer enn et halvt kilde med kur. Så det er viktig for oss å ta skritt for å hindre identitetstyveri.

Å sette et svindelvarsel eller en sikkerhetsfrys på kreditt er to måter å gjøre dette på. Denne artikkelen sammenligner de to, men merk at de ikke utelukker hverandre; Du kan plassere både et svindelvarsel og en sikkerhetsfrysing. Faktisk er det tilrådelig å gjøre begge deler.

Sammenligningstabell

Kredittfrys versus svindelvarsel sammenligning diagram

Kredittfrys	Svindelvarsel
Hva det gjør	En kredittfrysing tillater ikke et kredittrapporteringsbyrå (som Experian, Transunion eller Equifax) fra å selge kredittinformasjonen din.	Et svindelvarsel krever at långivere tar ytterligere skritt for å bekrefte identiteten din når du åpner en ny konto.
Hvordan plassere	Kan vanligvis plasseres online. Må plasseres separat med hvert kredittrapporteringsbureau: Experian, Equifax, Transunion og Innovis	Kan plasseres online. Når det blir arkivert med en av de tre store kredittrapporteringsbyråene (Experian, Equifax, Transunion), blir de to andre meldt automatisk.
Kostnad for plassering	Vanligvis koster rundt $ 10 per kredittrapporteringsbyrå. Men kostnadene varierer per stat, alt fra gratis i noen stater til $ 5 i noen andre. Vanligvis fri for ofre for identitetstyveri.	Gratis
Kostnad for løfting	Fullstendig fjerning av sikkerhetsfrysing er gratis, men det koster rundt $ 10 for midlertidig å løfte en sikkerhetsfrysing. Heisen kan være for alle långivere eller for en bestemt utlåner.	Gratis
Varighet	Permanent til løftet eller fjernet, bortsett fra noen få stater som Kentucky eller South Dakota, som begrenser varigheten til 7 år	Et innledende varsel varer bare 90 dager, men du kan fornye så mange ganger du vil. Hvis du er offer for identitetstyveri, har du rett til å sette opp en utvidet (7 år) svindelvarsel.

Innhold: Kredittsikkerhet Fryse vs Svindelvarsel

• 1 Forstå kredittrapportering
• 2 Hva er en sikkerhetsfrys?
• 3 Hva er en svindelvarsel?
• 4 Hvordan svindelvarsler fungerer
• 5 Hvordan Kreditt Sikkerhet fryser Arbeid
  • 5.1 Sette en sikkerhetsfrysing
  • 5.2 Løfting eller fjerning av sikkerhetsfrysing
• 6 Fordeler og ulemper
• 7 Referanser

Forstå kredittrapportering

Når du søker om billån eller boliglån eller forsikring eller til og med en ny konto for Internett- eller mobiltelefontjeneste, vil firmaet du vil gjøre forretninger sjekke kreditt. For å gjøre det, kontakter de en av 4 kredittrapporteringsbyråer: Equifax, Experian, Transunion eller Innovis. Dette kalles også "å trekke din kreditt".

Kredittrapporteringsbyråene er private selskaper som samler finansiell informasjon om alle amerikanere og selger disse dataene til bedrifter som søker kredittrapporter om potensielle kunder. Så CRAs er gatekeepers for kredittinformasjon.

Svindelvarsler og sikkerhetsfrysing må plasseres med disse 4 CRAene slik at du kan beskytte hvem de selger kredittinformasjonen til.

Hva er en sikkerhetsfrys?

En sikkerhetsfrysing forhindrer de fleste bedrifter i å få tilgang til kredittrapporteringen fra CRAene. Annet enn noen selskaper med hvem du har et eksisterende forretningsforhold, kan ingen annen virksomhet trekke kredittrapporten din hvis du har en sikkerhetsfrysing på plass.

Dette er en fin måte å låse din kreditt på og forhindre at nye kontoer åpnes i ditt navn. Det er også et ulempe når du vil drive forretninger selv og ønsker at din kreditt skal være tilgjengelig for en legitim tjenesteleverandør - si en ny utleier eller telefonselskapet.

Hva er en svindelvarsel?

En svindelvarsel er et notat som er lagt inn på kredittrapporten din, og du kan være offer for identitetstyveri. Det krever at långivere tar noen ekstra skritt for å bekrefte identiteten din før de gir kreditt til personen som hevder å være deg. I de fleste tilfeller betyr det at du ringer telefonnummeret som er oppgitt som ditt på svindelvarselet.

Hvordan Svindelvarsler Arbeider

Det finnes tre typer svindelvarsler:

1. Innledende svindelvarsel: gyldig i 90 dager; krever ikke bevis for tidligere identitetstyveri kan plasseres på nettet; plasser med ett kredittbureau og de andre vil bli varslet; gir deg rett til en gratis kreditt rapport fra hver av byråene.
2. Utvidet svindelvarsel: gyldig i 7 år; krever en kopi av identitetstyverisrapporten; plasser med ett kredittbureau og de andre vil bli varslet; gir deg rett til 2 gratis kredittrapporter fra hvert kredittkontor i de første 12 månedene, deretter ett hvert år; velger deg fra foreskrevne tilbud om kreditt eller forsikring i 5 år, noe som du ellers kan gjøre gratis online her.
3. Aktiv plikt Militær Alert: gyldig i 1 år; plasser med ett kredittbureau og de andre vil bli varslet.

Når du legger et svindelvarsel, blir det lagt til en melding i kredittrapporten din hos hver av kredittrapporteringsselskapene. Når en utlåner trekker din kreditt, blir de informert om svindelvarselet, og det kreves å ta ytterligere skritt for å bekrefte identiteten din. De vanligste ekstra trinnene de tar det å ringe telefonnummeret oppført på svindel varsel for å bekrefte det er virkelig du søker kreditt.

Hvordan kreditt sikkerhet fryser arbeid

Plasser en sikkerhetsfrysing

Når du legger en sikkerhetsfrysing, må du gjøre det separat for hvert kredittbureau. Se Referanser-delen for å finne koblinger for hvert byrås sikkerhetsfryseside. Kostnaden for å sette en sikkerhetsfrysing varierer etter stat. I de fleste stater er det gratis hvis du er offer for identitetsstyveri og har dokumentasjon som viser det, for eksempel en politirapport eller et brev fra en virksomhet hvor det oppstod en datautbrudd og informasjonen din ble stjålet. Men rynken er at kredittbyråene ikke lar identitetstyveri ofre plassere sikkerheten fryser på nettet; de må fylle ut et papirapplikasjon og sende det sammen med ID-tyveri-rapporten.

Når du setter en sikkerhetsfrysing, får du en PIN-kode eller passord som du må lagre sikkert. Du vil trenge dette passordet når du vil løfte eller fjerne sikkerhetsfrysningen. Med mindre løftet, vil sikkerhetsfrysingen forbli på ubestemt tid unntatt i noen få stater som Kentucky, Pennsylvania og South Dakota.

Etter at en sikkerhetsfrysing er på plass på et kredittbureau, vil potensielle kreditorer ikke kunne trekke din kreditt fra byrået. Men banker som du allerede har kontoer med, vil fortsatt kunne sjekke kredittrapporten din, som vil samle byråer og visse offentlige etater.

Løfte eller fjerne en sikkerhetsfrysing

En kredittfrysing kan løftes midlertidig eller permanent. Det er gratis å løfte sikkerhetsfrysen permanent, men midlertidige heiser koster omtrent $ 5 til $ 10 i de fleste stater. Igjen varierer kostnadene per stat og avhenger også av om du er offer for identitetstyveri eller andre forhold, f.eks. for pensjonister.

Du kan løfte fryseren for et bestemt datoområde og / eller for en bestemt utlåner. Du trenger passordet ditt for å løfte frysen. Noen kreditt byråer gir deg et midlertidig passord som du trenger å dele med den potensielle långiveren slik at de kan bruke den til å trekke din kreditt.

Noen långivere bruker en enkelt kreditt byrå til å trekke din kreditt, men noen (spesielt boliglån långivere) trekke kreditt fra alle 3 byråer. Så avhengig av at du må løfte fryseren ved ett eller flere byråer. Og hvert byrå vil belaste gebyret for heisen.

Fordeler og ulemper

Det er mange fordeler med å legge inn et svindelvarsel på kredittfilen din:

1. Det er en stor sjanse (men ikke en visshet) at du vil ringe når noen hevder at du prøver å åpne en ny konto.
2. Det er gratis.
3. Et første svindelvarsel krever ikke en politirapport eller annen dokumentasjon som viser at du er offer for identitetstyveri. Det lar deg også få en gratis kredittrapport fra hver av de 4 kredittrapporteringsbyråene hver gang du fornyer svindelvarselet. Disse gratis kredittrapporter er i tillegg til den gratis rapporten tilgjengelig for deg årlig via AnnualCreditReport.com.
4. Det er praktisk å plassere et første svindelvarsel. Du kan gjøre det online, og du trenger bare å plassere det med en av de store 3 CRAene for de andre 2 for å bli varslet automatisk.

De eneste ulempene med en svindelvarsel er det

1. Svindelvarsler er ikke garantert å forhindre identitetstyveri fordi noen bedrifter ikke kan ta de ekstra identifikasjonsbekreftelsestrinnene de skal.
2. Når långivere tar de ytterligere trinnene for å bekrefte identiteten din, kan det føre til mindre forsinkelser i transaksjonen.

Fordelen med en kredittfrysning er at du kan ha trygghet om at kreditt ikke kan trekkes i det hele tatt med mindre du løfter fryseren selv. Ulempen er at den plasserer eller midlertidig løfter en kredittfrysekostnad på rundt $ 10 hver gang med hvert kredittbureau. Hvis du forventer at kreditt blir trukket og kan løfte frysen på forhånd, vil det ikke være noen forsinkelser i transaksjonen. Men hvis du glemmer eller ikke vet hvilken av byråene din utlåner trenger å bruke, kan det være en forsinkelse. En risiko med sikkerhetsfrysing mister PIN-koden / passordet som du må løfte eller fjerne fryseren. Hvis du mister dette passordet og trenger å tilbakestille det, forårsaker det flere forsinkelser.

Heldigvis er ulemper for både sikkerhetsfrysing og svindelvarsler minimal. Det anbefales å bruke begge alternativene for å forhindre identitetstyveri.

referanser

• Federal Trade Commission Vanlige spørsmål om kreditt fryser og svindel varsler
• Legg et svindelvarsel på nettet med Transunion
• Svindelvarsling hos Experian
• Svindelvarsel ved Equifax
• Svindelvarsling på Innovis
• Transunion sikkerhetsfrysing
• Sikkerhet fryser på Experian
• Sikkerhet fryser på Equifax
• Sikkerhetsfrysing på Innovis
• Kredittfrysegebyr ved stat
• Forbrukerforbundsveiledning for sikkerhetsfrysebeskyttelse