Forskjellen mellom NBFCs og banker

Med den dramatiske økningen i globaliseringen blir bedrifter blitt mer komplekse. For å ta hensyn til disse kompleksitetene, har finansinstitusjoner begynt å tilby en rekke finansielle produkter og tjenester. Disse finansinstitusjonene er utrolig viktige; De har vært livsnerven for bedrifter rundt om i verden, spesielt under fluktuasjonene i markedet. Ikke bare bidrar de til økonomisk velstand i tider med økonomisk oppgang, men blir også en viktig kilde til finansiering når økonomien ikke går bra.

Likevel, etter hvert som antall finansinstitusjoner øker, er det økt konkurranse blant dem, noe som har resultert i at en rekke produkter blir tilbudt både bank og ikke-bankkunder til konkurransedyktige priser. Dette skaper et vanskelig valg for alle investorer og låntakere som leter etter økonomiske muligheter.

Før du velger et produkt, er det bedre å sammenligne det med andre produkter i markedet ved å se på funksjonene det tilbyr. Dessuten hjelper vurderinger av disse produktene med å vurdere påliteligheten av produktet. Omdømmet til en institusjon teller også. Institusjoner med god markedsstilling betaler ofte en relativt høyere pris for deres produkt. Derfor må en potensiell kunde vurdere ikke bare om han eller hun ønsker en finansiell eller ikke-finansiell institusjon, men også omdømmet til institusjonen og tjenestene det gir.

Bankene har vært en av de vanligste finansinstitusjonene rundt om i verden. Men det er også ikke-bank finansielle selskaper (NBFCs) som utfører utlån og annen finansiell virksomhet. Selv om det er likheter mellom NBFC og banker, varierer de også i mange aspekter.

NBFCs

En NBFC, også kalt et ikke-bank finansielt selskap, er et selskap som er registrert i henhold til selskapsloven fra 1956. Den indiske regjeringen dannet disse institusjonene fordi det føltes sterkt om å tilby banktjenester til underprivilegierte personer som fant det vanskelig å få tilgang til banker. Reserve Bank of India (RBI) kan registrere et selskap som en NBFC hvis det oppfyller to kriterier: (1) dets finansielle eiendeler utgjør mer enn 50 prosent av de samlede eiendelene og (2) inntektene fra disse eiendelene utgjør mer enn 50 prosent av bruttoinntektene.

En NBFC er ikke en bank, men det gir utlånstjenester som banker, for eksempel å tilby fremskritt, besparelser og investeringsprodukter og administrere aksjeporteføljer, kredittfasiliteter, pengemarkedshandel, pengeoverføringer, osv. Dessuten er NBFC også involvert i aktiviteter som boligfinansiering, leiekjøp, venturekapital, leasing og infrastrukturfinansiering. Disse institusjonene godtar kun innskudd og ikke underholde innskudd som kan tilbakebetales etter behov. ICICI og SBI Faktorer er to eksempler på ikke-bank finansielle selskaper.

NBFC-institusjoner faller under ulike kategorier: (1) et investeringsselskap med hovedvirksomhet oppkjøp av verdipapirer, (2) et lånefirma, (3) et eksklusivt eiendomsfinansieringsselskap, (4) et infrastrukturfinansieringsfirma med minst 75 prosent av sine eiendeler i infrastrukturlån, (5) et systematisk viktig kjernevirksomhetsselskap, og (6) et infrastrukturgjeldfond.

For å sikre at disse institusjonene fungerer som de skal, har RBI utstedt regler og regler for å akseptere innskudd, for eksempel obligatorisk kredittvurdering, obligatorisk styring av likvide midler til tilbakebetaling til innskytere, eksponeringsbegrensning, innskudd av bøker, tilstrekkelig kapitalvedlikehold og inspeksjon av NBFCs.

Bank

Banker, derimot, er finansinstitusjoner som kommer under myndighetens myndighet. De utfører bankvirksomhet, for eksempel å gi lån, godta innskudd, administrere uttak, levere verktøystjenester og clearing sjekker. Bankene er høydeinstitusjonene i en gitt økonomi; de kontrollerer et lands finansielle system. Deres rolle som finansielle mellommenn, mellom innskytere og låntakere, gjør det mulig for en økonomi å fungere jevnt.

Det finnes ulike typer banker; for eksempel er det offentlige banker, utenlandske banker og private banker. Deres ansvar omfatter å skape kredittprodukter, låneutlån, administrere innskudd, sikre pengeoverføringer og levere offentlige tjenester. Bankene er imidlertid bredt kategorisert i sentralbanker og kommersielle banker. Hvert land har bare en sentralbank, men det er ingen grense for antall kommersielle banker.

Aksjonærer er de faktiske eierne av bankinstitusjoner, og bankene opererer med sikte på å tjene penger for å øke aksjonærenes formue.

Forskjeller mellom NFBC og banker

Det er en rekke forskjeller mellom banker og NBFC.

Autorisasjon

Den første og viktigste forskjellen mellom dem er deres autorisasjonsnivå. NBFCs er ikke pålagt å inneha et bankkort for å kunne tilby banktjenester til allmennheten. Tvert imot er bankene autorisert av regjeringer, og deres endelige mål er å betjene offentligheten.

innlemmelse

Som allerede diskutert ble det dannet NBFCs i henhold til selskapsloven fra 1956. Bankene var derimot registrert i henhold til Banking Regulation Act fra 1949. Følgelig følger institusjonene ulike regler og regler for levering av tjenester.

Kreve depositum

Etterspørsel innskudd eller DD er et fond hvor en person kan når som helst trekke et innskudd fra finansinstitusjonen. NBFCs godtar ikke DDs for enhver økonomisk transaksjon. Imidlertid er disse kontoene mye brukt i bankene for å gjøre betalinger.

Vedlikehold av Reserve Ratio

Reserveforholdet er en del av innskuddsbalansen som må holdes av en bank som kontanter som diktert av sentralbanken i de fleste land. Det er ikke nødvendig for NBFCs å opprettholde et reserveforhold for å kunne fungere i økonomien, men det er obligatorisk for bankene å gjøre det fordi det påvirker tilbudet av penger i et land i en bestemt tidsperiode.

Utenlandsk investering

NBFCs har lov til å foreta en finansiell investering på opptil 100 prosent, noe som er vesentlig høyere enn prosentandelen tillatt til banker, dvs. 74 prosent.

Betalings- og oppgjørssystem

NBFC er ikke en del av betalings- og oppgjørssystemet, mens bankene anses å være kjernen i det systemet.

Innskudd Forsikring Facility

Anlegget av innskuddsforsikring tilbys av Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation er ikke tilgjengelig for NBFCs, men bankene kan sikkert bruke dette anlegget for å beskytte sine kunders penger.

Andre funksjoner

Det finnes en rekke andre forskjeller mellom funksjonene fra begge typer institusjoner. For eksempel, i motsetning til banker, er ikke NBFCer lov til å samle innskudd, eller kan de utstede sjekker. Videre kan NBFC ikke være involvert i industri- eller landbruksvirksomhet, og de kan heller ikke delta i eiendomsbygging. Bankene kan også utstede krav til utkast, men NBFC kan ikke.

Det er svært viktig å lære forskjellene mellom disse institusjonene fordi den rette institusjonen kan hjelpe deg med å ta bedre beslutninger i henhold til dine økonomiske mål. Med de raskt skiftende markedstrender, teller hvert øre, og derfor velger du en institusjon som er en av de viktigste beslutningene du må gjøre. Dette vil ikke bare tillate deg å planlegge effektivt, men vil også gjøre det mulig for deg å foreta justeringer i planen din hvis det oppstår endringer som ikke er i din kontroll.