Forskjellen mellom kontantkreditt og overtrekk

Hvis du ønsker å ta et lån for din bedrift, er det viktig å forstå betingelsene "Kontantkreditt" og "Kredittkreditt". Du ønsker kanskje å ta et langsiktig lån som er garantert av eiendom, eller du kan bestemme deg for å velge et fleksibelt lån, for eksempel kontantkreditt eller kassekreditt. De langsiktige lånene har ofte lavere interesser å betale, mens kortsiktige kreditter har høyere rentesatser. Følgende er en detaljert forklaring på forskjellen mellom kontantkreditt og kassekreditt.

Definisjon av vilkår

Kassekreditt

En overtrekking er en type finansiering som du kan trekke fra kontoen din, selv når du ikke har kontanter. For at du skal få tilgang til en kassekreditt, sanksjonerer banken en terskel for deg, opp til hvilken balansen din kan lese et negativt tall. For denne kassekreditten er rentebeløpet på dette beløpet. Overtrekking er vanligvis i form av en nåværende konto, og du kan foreta så mange transaksjoner som kan opprettholdes av overtrekksaksjonsgrensen. Ved anledninger som involverer noen konsultasjoner, kan en overtrekking gis på en sparekonto. For et overtrekkslån belastes renter på beløpet som forfaller ved utløpet av en virkedag.

Kontantkreditt

Kontantkreditt er en av de kortsiktige kredittfasilitetene som tilbys av finansinstitusjoner. Tilbaketrekking av penger av et selskap er ikke begrenset til hva kunden har i sin kontantkredittkonto, men opp til det punktet som er forhåndsdefinert. En kontantkredittkonto fungerer som en nåværende konto som har en foreløpig sjekkebok. Kontantkreditt gis til kunden på deres løfte eller forpagtning av sine aksjer. Kontantkredittfasiliteter er gitt for å opprettholde arbeidskapitalen som et selskap kan kreve. Grensen for kontantkreditten skal være lik den nødvendige driftskapitalen til et selskap, minus marginen som selskapet allerede har finansiert. Det er banken som bestemmer grensen for kontantkreditt, og det kan variere fra bank til bank. Renter på kontanter kreditt belastes på det totale beløpet som er tatt, og ikke grensen. For en kontantkreditt forbeholder banken seg også retten til å kreve kontantlånet når som helst.

forskjeller

Det er mange forskjeller som viser mellom kontantkreditt og kassekreditt.

Konto Krav

For å få tilgang til et kontantkredittanlegg krever de fleste finansinstitusjoner at du åpner en egen kontantkredittkonto. For en kassekredittfasilitet kan en kassekreditt benyttes gjennom eksisterende gjeldende konto. Dette skyldes at en overtrekking i hovedsak er et overskytende tilbakebetaling gitt i en nåværende konto. En kassekreditt kan til og med gis på en sparekonto.

Collateral

For sikkerhetskravene fungerer fordringene og selskapsinventarene som forsikringen tatt for å tillate en kontantkredittfasilitet. For en kassekreditt er omløpsmidler ikke like mye som sikkerhetskrav. Du kan motta en overtrekking gjennom aksjer, FD og andre eiendommer som forsikring. En overtrekksgrense kan godkjennes på troverdigheten til en klient til finansinstitusjonen.

Grense

For kontantkreditter bestemmes en grense for pengene som en prosentandel av aksjene og salget sammen med regnskapet. Kontantkredittgrensen er også uregelmessig og fortsetter å endres, da antall eller antall omløpsmidler plasseres som sikkerhet. Kontantkredittuttakgrensen kan refereres til som tegningskraft. For en kassekreditt er en grense sanksjonert med hensyn til at eiendeler kan sikres og på selskapets regnskap. Overtrengningsbeløpet som en klient er forsynt med, forblir konstant siden overtrekk bestemmes av sikkerhetseiendommer og ikke omløpsmidler.

Merk

En overtrekksgrense kan endres når:

• Låntakernes kredittvurdering stiger eller faller.
• Når finansinstitusjonen har grunn til å tro at du kan komme inn i mislighold.
• Når du ikke klarer å løse overtræk på en måte som er tilfredsstillende, gjør den til hard gjeld.

Kredittperiode

En kontantkredittfasilitet er vanligvis gitt for en kort periode. Dette vil bety at grensen som tilbys, fornyes hvert nytt år. I noen tilfeller kan fornyelsen eller gjennomgangen gjøres om et halvt år.

En kassekreditt er kun tilgjengelig i en kort periode. Det kan vare en måned eller en uke. Det kan imidlertid være tillatt i opptil ett år.

Vilkår for bruk

Kontantkreditter benyttes for den eneste grunnen til forretningsvirksomhet. De er derfor bare gitt til å stå som arbeidskapital og ingenting annet. En kassekreditt, derimot, kan brukes til ethvert formål og ikke bare virksomhet.

Uttaksfrekvenser

Ved uttak kan kontantkredittfasiliteten kun trekkes tilbake av låntakeren, og dette er når behovet oppstår. For overtrekking kan uttak gjøres så mange ganger som mulig, forutsatt at det totale beløpet som er trukket, ikke overstiger den avtalt begrensede sanksjonen.

Type uttak

For en kontantkreditt kan låntakeren kun trekke den forhåndsdefinerte beløpet bare når det kreves og samtidig. For overtrekking kan du kun trekke tilbake når du trenger mer penger enn det som er på kontoen din.

Tilbakebetaling

For kontantkreditt tilbakebetales i avdrag eller ved utløpet av kontantkredittens levetid. For overtrekking, kan du tilbakebetale lånet noen ganger. For begge er tidsplanene og instruksene for betaling imidlertid gitt av finansinstitusjonen. Du bør vurdere å forhandle og søke om avklaring av betalingsbetingelsene som banken yter for de to kredittfasilitetene.

Renter

Rentesatsen for kontantkreditt er lavere enn for en kassekreditt. På den annen side bestemmes renten på en kassekreditt av mengden kontanter som har blitt lånt i dag og skal derfor betales på en tilbakebetalingskonsulent. Renten for kontantkreditt er fastsatt til hele beløpet lånt. For de to kredittfasilitetene er rentene imidlertid langt høyere enn langsiktige kredittfasiliteter på grunn av den korte naturen av deres livstider.

Sammendrag

Et sammendrag av forskjellene som eksisterer mellom kontantkreditt og kassekreditt.

Emne	Kontantkreditt	Kassekreditt
Definisjon	Kortsiktige kredittfasiliteter tilbys av finansinstitusjoner, hvor tilbaketrekking av penger av et selskap ikke er begrenset til hva kunden har i sin kontantkredittkonto.	En type finansiering som du kan trekke fra din nåværende konto, selv når du ikke har kontanter og kontoen kan fortsette å debet til en bestemt fastlagt grense.
Collateral	Det er normalt tilveiebragt på sikring av skyldneres aksjer og fordringer.	Det er gitt for sikkerheten til de anleggsmidlene som debitor eier.
Grense	Maksimumsbeløpet som er tilgjengelig, er en prosentandel av salg og aksje, sammen med regnskap.	Grenseaksjonen er hovedsakelig basert på sikkerhet og regnskap.
Vilkår for bruk	Kontantkreditt er kun åpent for bruk i virksomheten.	Bruk er ikke begrenset til debitor.
Rektor	Det er konstant og reduserer ikke over tid.	Kredittbeløpet tilbakebetales månedlig i Drop Down Overdraft.
Konto	Kontantkreditter kan kreve at du åpner en ny konto for å få tilgang til den.	Banker starter en kassekreditt på eksisterende eksisterende konto som du har.
Forsikring	Aksjene må være forsikret før du sikrer kontanter.	Eiendom må være forsikret før du sikrer en kassekreditt.
Renter	Renten er lavere enn en overtrekk	Renten er høyere, men er beregnet på overtrekk påløpt på slutten av dagen og ikke på hele beløpet av kassekreditt.

Når du tar en kontantkreditt eller en kassekreditt, bør du vurdere følgende hovedpunkter for å finne det anlegget som passer best for deg:

1. Rentesats - Begge har høyere rente enn faste lån
2. Behandlingsgebyrer - Behandlingsavgift for banker varierer, men du kan enkelt forhandle vilkårene.
3. Renteservice-noen finansinstitusjoner kan trenge deg til å betale månedenes interesse i kontoen via sjekk eller kontanter innen noen dager i den kommende måneden.
4. Minimum bruksvilkår - Noen finansinstitusjoner kan ha et problem hvis du ikke bruker overtrekk eller kontanter kredittkonto opp til et visst nivå.

Prisene kan være store hvis du ikke klarer å ære 3 og 4^th punkt. Sørg for at du fullt ut engasjerer deg finansiere for å sikre at det ikke er skjulte kostnader og avgifter, når du åpner en konto hos dem.

Som konklusjon er det mange kredittfasiliteter som finansinstitusjoner benytter for et selskap å være fullt funksjonelle med arbeidskapitalbehovet. Fasilitetene som tilbys av bankene er blant overtrekk og kontantkreditt. De har likheter som deles mellom dem, selv om overtrekkskonseptet har vært i praksis i lang tid nå. Kontantkreditter er en presentasjon av en utviklende finansiell krediteringsverden.