Forskjellen mellom konkurs og foreclosure

Konkurs vs Foreclosure

En person belastet med høyere gjeldsnivåer og mangel på midler til å tilbakebetale gjeld som kanskje står overfor konkurs eller avskrekking. De er forskjellige fra hverandre, fordi implikasjonene til det misligholdende partiet av begge er svært forskjellige. Men mange blir lett forvirret med de to begrepene og forstår feilaktig at de refererer til det samme. Likevel må det bemerkes at konkurs eller foreclosure kan ha negative effekter på lånerens pålitelighet, og kan gjøre det vanskeligere å låne midler fra finansinstitusjoner i fremtiden. Følgende artikkel peker tydelig på forskjellene mellom konkurs og foreclosure, hvordan de er relatert til hverandre og hvilke konsekvenser de kan ha på en låners kredittstatus.

Hva er konkurs?

En person har mulighet til å fylle konkurs når de føler at de er i fare for å miste sine eiendeler (eiendeler er vanligvis boliger kjøpt gjennom boliglån fra banker). En person har mulighet til å fylle ut et kapittel 7 eller et kapittel 13 konkurs. Innlevering av et kapittel 13-konkurs vil gi personen rundt 3 til 5 år for å betale sin gjeld, og tilby en tilbakebetaling plan slik at personen kan forhindre utestengning av deres hjem. Dette alternativet gjør det mulig for den enkelte å tilbakebetale sin gjeld i henhold til planen som er avtalt ved retten, slik at han kan beholde sitt hjem, mens han betaler tilbake gjelden i et lavere tempo. En kapittel 7 konkursinnlevering fungerer som en erklæring om manglende evne til å betale usikrede gjeld fra skyldneren. En usikret gjeld er enhver gjeld som er oppnådd uten sikkerhet på plass for å bli brukt dersom debitoren misligholder. Slike gjeld inkluderer kredittkortgjeld, medisinske regninger osv. Men siden et boliglån ikke er usikret (huskjøpet må holdes som sikkerhet, for at banken skal selge og gjenopprette sin gjeld i tilfelle låntageren misligholder) kapittel 7 konkurs innlevering dekker ikke lån på boliglån.

Hva er Foreclosure?

Foreclosure er prosessen der boliglånet låner er utstengt fra sitt hjem på grunn av at han ikke er i stand til å tilbakebetale sin gjeld. Årsaken til at avskærmning skal skje er at låntakeren ikke er i stand til å tilbakebetale sine lån, og at sikkerheten (huset hvor boliglånet ble tatt) må beslaglegges av banken og solgt for å gjenopprette tapene som er gjort. Dette var et vanlig scenario under finanskrisen når boliglånsboblen blastet. Mange som står overfor avskærmning har en rekke alternativer for å beskytte seg selv, hvorav en fyller for konkurs. En konkursbehandling betyr ikke at låntakeren ikke må betale hele sin gjeld, selv om det kan fungere som en midlertidig beskyttelse mot å miste alle eiendeler.

Konkurs vs Foreclosure

Konkurs og foreclosure går hånd i hånd selv om deres virkninger og rettssaker er ganske forskjellige for hverandre. Konkurs og foreclosure er begge vilkår som er relatert til enkeltpersoner eller bedrifter som står overfor likviditetsproblemer ved ikke å kunne betale tilbake gjelden. Foreclosure er når låntakeren må overgi eiendelen kjøpt gjennom banken i tilfeller når han ikke klarer å tilbakebetale gjelden han oppnådde for å kjøpe den aktuelle eiendelen (f.eks. Hus). En konkurs er derimot brukt til å stoppe avskærmning, da en konkursinnlevering enten vil eliminere usikret gjeld (kapittel 7) eller for å konsolidere og justere en gjeldsplan (kapittel 13). Det må imidlertid holdes oppmerksom på at både konkurs og avskrekking vil forbli i lånerens kredittrapport og påvirke deres kredittverdighet.